نظام بانکی ایران در مورد افتتاح حساب برای اتباع غیر ایرانی چه قوانینی دارد؟

نظام بانکی ایران در مورد افتتاح حساب برای اتباع غیر ایرانی چه قوانینی دارد؟ سیب پال: استفاده از نئوبانک ها و ظرفیتهای فناورانه بسیار موثرتر از این است که قوانین محدودکننده برای باز کردن حساب اتباع در نظر گرفته شود.



در دنیای امروز تصور استفاده نکردن از خدمات بانکی هم دشوار است. اینکه حسابی برای نگه داری از پول های نقدمان نداشته باشیم، کارت بانکی به نام خود نداشته باشیم، نتوانیم از یک حساب به حساب دیگر پول واریز نماییم و... دردسرهای فراوانی دارد و انجام روزمره ترین امور مثل خرید و انتقال وجه را نا ممکن می کند.

بانک ها و خدمات شان به راه افتادند تا انجام امور مالی را تسهیل کنند و اجازه بدهند که کارهای ما ساده تر و سریع تر صورت گیرد. اگر ساکن کشوری باشیم که در آن به دنیا آمده ایم احتمالاً هیچ گاه برای داشتن حساب بانکی و استفاده از خدمات بانکداری به دردسر نیفتاده ایم اما کافی است مهاجرت را تجربه کرده باشیم یا از مشکلاتی که مهاجران برای این انجام امور بانکی دارند، مطلع باشیم تا اعتراف نماییم که عدم امکان استفاده از خدمات بانکی چه معضل جدی و فلج کننده ای است.

این موضوع به حدی دردسرساز است که همه کشورهای دنیا را به فکر پیدا کردن راهکاری برای حل این مشکل انداخته است. در روزگاری که مهاجرت افراد را از قاره ای به قاره دیگر و از کشوری به کشور دیگر می کشاند توجه به مسائل گوناگون این مهمانانی که مقرر است حضور طولانی مدتی در کشور میزبان داشته باشند ضرورت دارد. امور مربوط به بانک و بانکداری مهاجران یکی از حیاتی ترین بخشهایی است که کشورها باید برای آن چاره اندیشی و برنامه ریزی کنند.

در گام اول خدمات بانکی مساله افتتاح حساب مطرح می شود که اتباع غیر در هر کشوری برای داشتن امکان آن با مشکلاتی روبه رو بوده اند چون افرادی که تبعه یک کشور محسوب نشوند و شهروند محسوب نشوند به آسانی امکان افتتاح حساب را نخواهند داشت. خیلی از کشورهای دنیا برای اینکه تبعه های غیر امکان افتتاح حساب بانکی را داشته باشند قوانینی را وضع کرده اند. ایران هم جزو کشورهایی است که چنین قانونی را در نظر گرفته و اجرا می کند.

ایمان اسلامیان، کارشناس حوزه بانکداری، درباب قانون و شرایط افتتاح حساب برای اتباع غیر ایرانی این طور توضیح می دهد: «قوانین افتتاح حساب برای اتباع غیر در کشور ما مشابه بیشتر کشورهای دنیاست. در بیشتر کشورها افتتاح حساب های نقدی و غیر اعتباری به شرط داشتن مدارک قانونی به سهولت به انجام می رسد. در حقیقت، در بیشتر کشورهای دنیا به شرط داشتن مدارک اقامتی، شامل ویزای موقت، ویزای کار، ویزای تحصیلی و...، می توان افتتاح حساب انجام داد. بنابراین، در کشور ما هم به شرط داشتن مجوز حضور در کشور نسبت به باز کردن حساب نقدی اقدام نمایند و حساب شان باید متناسب با مدت اعتبار مجوز حضورشان باشد. البته افتتاح ابزارهای اعتباری مثل دسته چک و نظایر آن، چه در ایران و چه در سایر کشورها، برای اتباع غیر نباید صورت گیرد.»

بر اساس قانونی که بانک مرکزی در این خصوص وضع کرده است «اشخاص حقیقی خارجی چنانچه متقاضی افتتاح حساب جاری باشند، ضمن رعایت شرایط مربوط به اشخاص حقیقی ایرانی شرایط ذیل را نیز بایستی دارا باشند: ۱. داشتن پروانه اقامت معتبر؛ ۲. ارائه گذرنامه معتبر (جایگزین اصل شناسنامه)؛ ۳. معرفی یک نفر از مشتریان بانک یا فردی که برای رییس شعبه شناخته شده باشند و با معرفی یکی از سازمان های دولتی و سفارتخانه های خارجی که دال بر شناسایی و تایید متقاضی افتتاح حساب باشد.»

با وجود این قانون، همه بانکها موظف می باشند برای اتباع غیر ایرانی حاضر در کشور، که شرایط ذکرشده را داشته باشند، افتتاح حساب انجام دهند.

نبود امکان افتتاح و داشتن حساب برای اتباع غیر می تواند هم برای این افراد دردسرساز باشد و هم از طرف دیگر معضلاتی را برای خود کشورها ایجاد و زمینه بروز فسادهای مالی را فراهم آورد. اسلامیان، کارشناس حوزه بانکداری، درباره ی این معضلات می گوید:

«معضلی که در نظام بانکی رخ می دهد این است که اتباع عمدتاً بدون مجوز که نمی توانند به نام خودشان حساب باز کنند به نام ایرانیها افتتاح حساب می کنند و خودشان استفاده می نمایند. این مساله ابزاری برای جرم، پول شویی و فساد شده است. این مساله فراتر از حوزه نظام مالی، بانکی و اقتصادیست و باید سازمان دهی شود. در درجه اول وزارت کشور و نیروهای امنیتی باید سازمان دهی و سامان دهی را انجام دهند تا در نظام بانکی هم این سازمان دهی دقیق تر صورت گیرد.»

برای سازمان دهی دقیق تر و مدیریت بهتری که منجر به سامان دهی خدمات بانکی به اتباع غیر ایرانی شود، بهره بردن از تکنولوژی و استفاده از بانکداری فناورانه می تواند راهگشا باشد. این کارشناس حوزه بانکداری در همین زمینه به نقش موثری که نئوبانک ها می توانند داشته باشند اشاره می کند:

«ما از دوران بانکها به مثابه بنگاه های سنتی عبور کرده ایم. الان دوران نئوبانک هاست. عملا تعداد تراکنش های حضوری دارد به سمت صفر شدن میل می کند و عمده تراکنش ها بصورت غیرحضوری به انجام می رسد. در بیشتر کشورهای دنیا هم نئوبانک ها هستند که سهم بازار عمده را در اختیار گرفته اند. در کشور ما هم همین وضعیت وجود دارد. پیشنهادی که می توان به مدیران بانکی ارائه داد، این است که برای اتباع غیر ایرانی خدمات بانکی و مالی فقط بوسیله نئوبانک ها صورت گیرد. چون در نئوبانک ها بمحض تغییر در وضعیت اقامت مشتری دسترسی به خدمات بانکی را هم می توان محدود کرد ولی انجام این کار در بانکداری سنتی دشوارتر است. در نئوبانک ها خیلی راحت می توان با وزارت کشور، وزارت امور خارجه و نیروی انتظامی شبکه تشکیل داد و تنها افرادی بتوانند سرویس بانکی بگیرند که مجوزهای لازم را از این نهادها دارند.»

او معتقد می باشد استفاده از نئوبانک ها و ظرفیتهای فناورانه بسیار موثرتر از این است که قوانین محدودکننده برای این حوزه در نظر گرفته شود. خصوصاً در دورانی که حساسیت های سیاسی و اجتماعی نسبت به حضور اتباع در کشور به وجود آمده است. اسلامیان توضیح می دهد که حجم بسیار بالای ورود شهروندان کشور افغانستان به ایران حساسیت و نگرانی خاصی ایجاد کرده است؛ چونکه از یک سو تصور می شود این اتباع سطح جامعه پذیری پایینی دارند و اصطلاحا در جامعه ایران حل نمی شوند و از طرف دیگر، جمعیت شان در بعضی شهرها به حدی بالا رفته که اکثریت جمعیت آن شهر را می سازند. این شرایط سبب شده حساسیت های سیاسی-اجتماعی نسبت به این مساله شکل بگیرد.

البته در مدیریت این مساله باید جانب تعادل را رعایت کرد. این کارشناس حوزه بانکداری در این خصوص می گوید: «باید این مساله را در نظر بگیریم که سیاست های محدودکننده موجب افراط و تفریط نشود. افاغنه هم می توانند در کشور ما منشأ اثر باشند و نیروی کار خوبی را وارد کشور ما می کنند.»

نکته مهم تر این است که محدودسازی افراطی در این خصوص می تواند نتایج منفی بیشتری داشته باشد: «اگر افتتاح حساب برای اتباع قانونی غیر ایرانی محدود شود افتتاح حساب های نیابتی بیشتر می شود که آثار سوء این اتفاق بسیار بیشتر خواهد بود.»

در حال حاضر سرویس دهی بانکی به اتباع غیر ایرانی مجاز که مدارک اقامتی قانونی را داشته باشند و از شرایط لازم برای افتتاح حساب هم برخوردار باشند، به انجام می رسد. طبق قانون بانک مرکزی هیچ بانک یا نئوبانکی مجاز به ممانعت از افتتاح حساب برای اتباع غیر ایرانی دارای این شرایط نیست.


1403/05/08
10:46:51
0.0 / 5
8904
تگهای خبر: ابزار , اقتصاد , بازار , بانك
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
جدیدترین مطالب مرتبط در سیب پال
نظرات بینندگان سیب پال در مورد این مطلب
نظر شما در مورد این مطلب
نام:
ایمیل:
نظر:
سوال:
= ۴ بعلاوه ۳
سیب پال sibPal

سیب پال

اخبار اقتصادی

sibpal.ir - حقوق مالکیتی سایت سیب پال محفوظ است